サービス内容についての説明
売掛保証とは、取引先が支払い不能となった場合に、保証会社が代わりに売掛金を支払うサービスです。
取引先の信用調査から保証契約、万一の支払いまでを一括でサポートし、企業のリスクを最小限に抑えます。
主な仕組みは以下の通りです。
- 取引先ごとに保証審査を実施
- 審査を通過した取引先の売掛金を保証
- 万が一、支払い不能になった場合は保証会社が代位弁済
主要機能としては、
- 信用調査機能：取引先の与信リスクを事前に可視化
- 保証限度額設定：取引ごとに柔軟な保証範囲を設定可能
- 代位弁済対応：支払い不能時に迅速な代行支払い
他社との違いは、AIやデータ分析を活用した与信スコアリングや、業界特化型のリスク判定精度の高さにあります。
導入することのメリットとは？
売掛保証を導入することで、以下のような効果が期待されます。
- 未回収リスクの回避：取引先の倒産・支払い遅延時も売掛金を確実に回収できます。
- 資金繰りの安定化：キャッシュフローが予測しやすくなり、経営計画を立てやすくなります。
- 新規取引の拡大：信用リスクを気にせず、新しい取引先と契約が可能になります。
- 経理業務の効率化：債権管理や督促業務の負担を軽減できます。
- 金融機関からの信頼向上：保証付き売掛金は資産評価上もプラスに働きます。
こうした課題を抱える方には特におすすめです。
比較するポイントや選び方は？
売掛保証を選ぶ際は、以下のポイントを比較検討することが重要です。
① 保証範囲の柔軟性：
取引先単位で保証するタイプか、全取引を包括するタイプかを確認しましょう。
② 保証料率：
一般的に0.5〜2.0％程度ですが、契約形態やリスクレベルによって変動します。自社の取引規模に合ったプランを選ぶことが大切です。
③ 支払いスピード：
代位弁済までの日数は会社により異なります。迅速な支払い対応ができるかをチェックしましょう。
④ 与信調査の精度：
AIや独自データベースを活用したスコアリング機能があるかどうかが信頼性の鍵になります。
⑤ 契約の柔軟性：
1社単位で契約できる「個別保証型」と、年間契約で広範囲をカバーする「包括保証型」のどちらが自社に合うかを検討しましょう。
⑥ サポート体制：
保証請求や手続き時に、担当者が迅速に対応してくれるサポート体制も重要です。
⑦ 他サービスとの連携：
クラウド会計や請求管理ツールと連携できるサービスも増えています。システム面の親和性も比較ポイントです。
以上の内容から、自社にあった商品・サービスの資料を是非無料でダウンロードしてみてください！
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結論
売掛保証は、企業の安定経営を支えるリスクヘッジの要です。
特に景気変動が激しい今、信用リスクを「感覚」ではなく「仕組み」で管理することが求められています。
保証範囲や料率、支払いスピードなどを比較し、自社の取引規模・リスク許容度に合ったサービスを選ぶことが重要です。
導入を検討する際は、自社の課題と照らし合わせて比較することをおすすめします。
