はじめに
売掛金の入金を待たねばならず、突然の支払いに備えられず資金繰りに不安を抱える企業は少なくありません。
特に中小企業や個人事業主（フリーランス）では、入金のタイムラグでキャッシュフローが悪化しやすく、経営の安定を阻む要因になりかねません。
そんな状況に対応できるのが、売掛金を早期に現金化できる「ファクタリング」です。
この記事では、日本中小企業金融サポート機構（以下「当機構」）が提供するファクタリングサービスの特徴や導入メリットをご紹介します。
サービスの特徴・詳細
当機構のファクタリングサービスは、売掛金の現金化をスムーズかつ柔軟に実現するよう設計されています。
- 売掛金（請求書）を当機構が買取り、通常の入金日を待たずに現金化することで、早期に資金を確保できます。
- 法人だけでなく、個人事業主（フリーランス）でも利用可能で、取引先が法人であれば問題なく申し込みできます。
- 手続きはオンラインで完結。請求書や通帳コピーなど必要書類をアップロードするだけで、審査と契約を進められます。
- 審査から入金までのスピードが早く、最短で審査30分〜契約後3時間以内に入金されるケースもあります。
- 売買手数料は1.5％からと比較的低く、少額の売掛金でもコストを抑えてファクタリングできます。
- 買取可能額に制限がなく、小口から大型の債権まで幅広く対応しています。
導入後のイメージ
例えば、建設資材の仕入れや外注費の支払いなど、先行投資が必要なタイミングで売掛金の入金がまだという場合。
当機構を利用すれば、請求書を売却して即座に現金を受け取れるため、納期に遅れることなく資材発注や人件費の支払いを実行できます。
結果として、売掛先の入金を待つストレスがなくなり、キャッシュフローが安定することで経営に集中できます。
導入のメリット
| メリット | 内容 |
|---|---|
| 資金調達のスピード | 請求書を売却後、最短数時間で現金化できるため、急な支払いにも対応可能です。 |
| 手数料が低く抑えられる | 手数料は1.5％〜と比較的安めで、少額の売掛金でも利用しやすいです。 |
| 借入ではない | 借金ではなく売掛債権の売却なので、信用情報への影響や借入負担を避けられます。 |
| 法人・個人事業主対応 | 法人はもちろん、フリーランス・個人事業主も利用でき、幅広い事業者に対応しています。 |
| 買取金額に制限なし | 小口から大型まで、売掛債権の規模を問わず買い取ってもらえます。 |
| オンライン完結で手間が少ない | 書類提出から契約、入金まですべてオンラインで完結するため、遠隔地や忙しい事業者も利用しやすいです。 |
まとめ
資金繰りに悩む中小企業や個人事業主にとって、売掛金の入金待ちが続くとキャッシュフローが滞り、事業運営に支障が出かねません。
そのような状況を回避する手段として、日本中小企業金融サポート機構のファクタリングサービスは非常に有効です。
オンラインで簡単に申し込め、スピーディーに現金化できることで、安心して経営資金を確保できます。
売掛先が法人であれば、個人事業主でも利用可能ですので、まずは気軽に相談や査定依頼を検討してみてはいかがでしょうか。
画像出典元：「日本中小企業金融サポート機構」公式HP
